Hast du auch schon davon geträumt, 𝐏𝐫𝐢𝐧𝐳 𝐨𝐝𝐞𝐫 𝐏𝐫𝐢𝐧𝐳𝐞𝐬𝐬𝐢𝐧 zu sein. Nie mehr Geldsorgen zu haben.

Einfach kurz ein Fingerschnippen und schon ist die Knete da, um all deine Wünsche zu erfüllen? 👑

Wenn du hierzu „ja“ sagst, dann sei Willkommen im „𝐂𝐥𝐮𝐛 𝐝𝐞𝐫 𝟖𝟗 %“ der Deutschen Bürger, denen Geldangelegenheiten wichtig sind.

Leider kümmert sich nur etwa 1/3 davon, dies nachhaltig zu ändern. Und den finanziellen Grundstein für die Zukunft zu legen.

Warum das so ist?

Nun, einerseits stecken 𝐙𝐞𝐢𝐭 𝐮𝐧𝐝 𝐄𝐧𝐞𝐫𝐠𝐢𝐞 dahinter, dieses Wissen zu erarbeiten oder zumindest so zu verstehen, dass du es umsetzen kannst.

Dann ist es auch eine Frage der Marktzugänge.

Andererseits wirst du mit so vielen unterschiedlichen Aussagen zum gleichen Thema bombardiert, dass du 𝐚𝐦 𝐄𝐧𝐝𝐞 𝐧𝐢𝐜𝐡𝐭 𝐦𝐞𝐡𝐫 𝐰𝐞𝐢ß𝐭, 𝐰𝐞𝐦 𝐮𝐧𝐝 𝐰𝐚𝐬 𝐝𝐮 𝐠𝐥𝐚𝐮𝐛𝐞𝐧 𝐬𝐨𝐥𝐥𝐬𝐭.

UND im Zweifel machst du dann lieber nichts. 🧠

Das ist der Punkt, an dem du dein Geld auf dem Girokonto rumliegen lässt. An und für sich kein Problem.

Die Bank freut sich. Du gibst dieser einen zinsfreien Kredit.

Ob du an dein Geld wieder rankommst, wirst du später irgendwann sehen. Bisher hat es schließlich funktioniert. Letztendlich bist du in guter Runde mit unserem Bundeskanzler Olaf Scholz. 🧓

Und die 𝐈𝐧𝐟𝐥𝐚𝐭𝐢𝐨𝐧 𝐞𝐧𝐭𝐞𝐢𝐠𝐧𝐞𝐭 dich sukzessive über die Zeit, indem du mit deinem Geld immer weniger kaufen kannst.

Wenn dich das zufrieden stellt, dann höre jetzt einfach auf zu lesen. Denn weiterzulesen wäre vergeudete Zeit. 🕜

Für alle anderen möchte ich nun die Anliegen in „𝐅𝐈𝐍𝐀𝐍𝐙𝐓𝐑𝐀𝐓𝐒𝐂𝐇“ aufgreifen, um die mich einige Leser gebeten haben.

Sie gaben zu verstehen, ich möge doch das eine oder andere Thema viel konkreter beleuchten.

Ein schwieriges Unterfangen. Denn die finanzielle Ideallösung gibt es 𝐧𝐢𝐜𝐡𝐭 𝐬𝐨 𝐞𝐢𝐧𝐟𝐚𝐜𝐡 𝐚𝐮𝐟 𝐊𝐧𝐨𝐩𝐟𝐝𝐫𝐮𝐜𝐤.

Es ist wie mit den Farben „Schwarz“ und „Weiß“. Dies sind nicht die einzigen Farben.

Die Welt ist einfach bunt. Es gibt viele Variationen dazwischen. So ist es leider auch in Finanzdingen. 🎨

Sicherlich hast du eine andere Vorstellung von deiner Zukunft wie deine Freundin oder dein Nachbar etc.

Schon allein altershalber oder vom Familienstand her betrachtet. Oder vom Risiko, das du einzugehen bereit bist. Oder von der Laufzeit der Anlage.

Möglicherweise ist die Schnelligkeit des Marktzugangs für dich entscheidend etc.

Gibt nun ein 𝐆𝐞𝐥𝐝𝐰𝐞𝐫𝐭 𝐨𝐝𝐞𝐫 𝐞𝐢𝐧 𝐒𝐚𝐜𝐡𝐰𝐞𝐫𝐭 für dich mehr Sinn?

Oder springst du lieber auf den 𝐊𝐫𝐲𝐩𝐭𝐨-𝐙𝐮𝐠 auf?

Wann ist der richtige Zeitpunkt in diese oder jene Anlageklasse zu investieren. Das sind nur einige wenige Fragen … ❔

Dazu kommt, dass du auf keiner Insel lebst, die mit 𝐞𝐢𝐧𝐞𝐦 𝐁𝐥𝐢𝐜𝐤 überschaubar ist.

Laut WHO gibt es zwischen 193 bis zu 207 Länder, die unterschiedliche politische Strukturen und Wirtschaftsformen haben.

Sie bzw. auch deren Bürger haben eines gemeinsam, sie möchten 𝐦𝐞𝐡𝐫 𝐖𝐨𝐡𝐥𝐬𝐭𝐚𝐧𝐝 haben. Leider klappt das in der praktischen Ausführung nur bedingt zufriedenstellend. 🥺

Zwar stellt die Politik einen 𝐎𝐫𝐝𝐧𝐮𝐧𝐠𝐬𝐫𝐚𝐡𝐦𝐞𝐧 bereit. Doch praktisch trägt sie wenig dazu bei. Außer Reglementierungen.

Die Herausforderungen lösen primär die Marktteilnehmer, also die Wirtschaft (Industrie, Mittelstand) und die sonst daran Beteiligten.

Nicht die pfauenartigen Politikdarsteller in den TV-Sendungen, die sich regelmäßig mit fremden Federn schmücken und den Wettbewerb durch permanente Neuregelung zu Gunsten der 𝐠𝐫𝐨ß𝐞𝐧 𝐌𝐚𝐫𝐤𝐭𝐩𝐥𝐚𝐲𝐞𝐫 𝐯𝐞𝐫ä𝐧𝐝𝐞𝐫𝐧. 🦚

Um das Wohlstandsziel zu erreichen, werden Güter und Dienstleistungen untereinander ausgetauscht und in Landes- oder Fremdwährung bezahlt.

Dies sichert Arbeitsplätze, damit Einkommen und Wohlstand. Gleichzeitig Steueraufkommen für die Staaten für Infrastruktur, Bildung, Gesundheit, Verteidigung und vieles mehr. 🛃

Auf einen volkswirtschaftlichen Abriss verzichte ich. Dies wäre Bücher füllend. ⚗️

Wichtig ist eines für dich:

𝐀𝐥𝐥𝐞𝐬 𝐡ä𝐧𝐠𝐭 𝐦𝐢𝐭 𝐚𝐥𝐥𝐞𝐦 𝐳𝐮𝐬𝐚𝐦𝐦𝐞𝐧! 𝐃𝐞𝐧𝐤𝐞 𝐞𝐢𝐧𝐟𝐚𝐜𝐡 𝐚𝐧 𝐝𝐞𝐧 𝐒𝐚𝐜𝐤 𝐑𝐞𝐢𝐬, 𝐝𝐞𝐫 𝐢𝐧 𝐂𝐡𝐢𝐧𝐚 𝐮𝐦𝐟ä𝐥𝐥𝐭.

𝐎𝐝𝐞𝐫 𝐚𝐧 𝐝𝐞𝐧 𝐒𝐜𝐡𝐦𝐞𝐭𝐭𝐞𝐫𝐥𝐢𝐧𝐠𝐬𝐟𝐥ü𝐠𝐞𝐥𝐬𝐜𝐡𝐥𝐚𝐠 𝐚𝐮𝐟 𝐝𝐞𝐧 𝐏𝐡𝐢𝐥𝐢𝐩𝐩𝐢𝐧𝐞𝐧. 🦋

Es gibt nicht nur die Sonnen- sondern auch die Schattenseite der Medaille.

Politische, wirtschaftliche und private Entscheidungen wirken sich auf die Vielzahl der Einzelmärkte aus.

Eine wichtige Richtgröße ist der „𝐙𝐢𝐧𝐬“ in unserem aktuellen Finanzsystem.

Je höher dieser ist, umso größer ist das Risiko für die 𝐑ü𝐜𝐤𝐳𝐚𝐡𝐥𝐮𝐧𝐠 𝐝𝐞𝐢𝐧𝐞𝐬 𝐆𝐞𝐥𝐝𝐞𝐬. Gleichzeitig ist im Zins auch der Preisanteil für den Ausgleich künftiger Inflation enthalten. 🔢

Die Höhe des Zinses wechselt von Zeit zu Zeit ab. Je nach Wirtschaftslage, ist er mal hoch, mal niedriger.

Damit steuern die Notenbanken ein Stück weit das Geldsystem, somit die Nachfrage.

Für dich ist entscheidend, dass sich die Höhe des Zinses auf viele deiner Finanzanlagen auswirken kann.

Sowohl was

a)

𝐝𝐞𝐢𝐧 𝐄𝐢𝐧𝐤𝐨𝐦𝐦𝐞𝐧 durch den Zins betrifft 💲

Beispiel: Festverzinsliche Wertpapiere

𝟒 % 𝐙𝐢𝐧𝐬 aus 100.000 € Anlage = 4.000 € Einkommen jedes Jahr

als auch

b)

𝐚𝐮𝐟 𝐝𝐞𝐧 𝐊𝐚𝐩𝐢𝐭𝐚𝐥𝐬𝐭𝐨𝐜𝐤 Festverzinsliche Wertpapiere 💰

Beispiel: 100.000 € Anlage

Szenario: die Zinsen fallen von 4 % auf 3 % = je nach nach Laufzeit der Anlage steigt dein Anlagebetrag auf z.B. 110.000 € oder mehr. Die 4 % Zinsen kriegst du weiterhin.

Das kann zu Wachstum oder Rückschlägen führen. Je nach Marktlage und Szenario.

Werfe jetzt einen Blick auf 𝐝𝐚𝐬 𝐒𝐜𝐡𝐚𝐮𝐛𝐢𝐥𝐝 ü𝐛𝐞𝐫 𝐝𝐢𝐞 𝐰𝐢𝐜𝐡𝐭𝐢𝐠𝐬𝐭𝐞𝐧 𝐅𝐢𝐧𝐚𝐧𝐳𝐛𝐚𝐮𝐬𝐭𝐞𝐢𝐧𝐞.

Das gibt dir eine kleine Orientierung, in welcher Anlageklasse du dich befindest.

Selbst wenn du dich davon erschlagen fühlst. Oder es nicht ohne weitere Einführung verstehst.

Die Pfeilrichtung auf dem Schaubild gibt an, wie in der Vergangenheit diese Anlagen überwiegend auf das 𝐕𝐨𝐫𝐡𝐚𝐧𝐝𝐞𝐧𝐬𝐞𝐢𝐧 𝐯𝐨𝐧 𝐈𝐧𝐟𝐥𝐚𝐭𝐢𝐨𝐧 reagiert haben.

Unterscheide vom Grundsatz nach 𝐆𝐞𝐥𝐝- 𝐮𝐧𝐝 𝐒𝐚𝐜𝐡𝐰𝐞𝐫𝐭𝐞𝐧. 𝐊𝐫𝐲𝐩𝐭𝐨𝐬 sind weder das eine- noch das andere. 🔑

Mit dem 10.01.2024 wurde ein Änderungsprozess in Gang gesetzt.

An dem Tag wurden erstmals Kryptofonds zum Börsenhandel in den USA zugelassen (zum Bitcoin). Weitere Anträge zu anderen Kryptowährungen liegen der Aufsichtsbehörde (SEC) vor.

Es hat den Anschein, dass eine 𝐬𝐞𝐩𝐚𝐫𝐚𝐭𝐞 𝐀𝐧𝐥𝐚𝐠𝐞𝐤𝐥𝐚𝐬𝐬𝐞 𝐢𝐦 𝐄𝐧𝐭𝐬𝐭𝐞𝐡𝐞𝐧 𝐢𝐬𝐭. ⛓️

Zumindest wird der Bitcoin künftig auch von institutionellen Anlegern 𝐚𝐥𝐬 𝐖𝐞𝐫𝐭𝐬𝐩𝐞𝐢𝐜𝐡𝐞𝐫 (wie Gold) genutzt.

Auch wenn dieser keinen inneren Wert hat, also auf Null fallen kann oder nach oben offen ist. Oder andere Absichten in der Tiefe stecken.

In den letzten Jahrzehnten hat er sich ein gewisses Vertrauen erarbeitet. Schließlich ist er limitiert und es stecken Arbeit, Zeit, Energie und (auch Marktzugang) dahinter. 🥇

𝐀𝐥𝐥𝐞𝐬 𝐳𝐮 𝐬𝐞𝐢𝐧𝐞𝐫 𝐙𝐞𝐢𝐭, 𝐧𝐢𝐜𝐡𝐭𝐬 𝐢𝐬𝐭 𝐟ü𝐫 𝐝𝐢𝐞 𝐄𝐰𝐢𝐠𝐤𝐞𝐢𝐭. 𝐃𝐢𝐞𝐬 𝐠𝐢𝐥𝐭 𝐟ü𝐫 𝐚𝐥𝐥𝐞 𝐀𝐧𝐥𝐚𝐠𝐞𝐧. ⏳

Vergesse nicht deine biometrischen Risiken (Todesfall, Berufsunfähigkeit etc.) abzusichern. Das kann Sinn geben.

Nicht umsonst gibt es 𝐝𝐢𝐞 𝟑-𝐒𝐩𝐞𝐢𝐜𝐡𝐞𝐧 𝐑𝐞𝐠𝐞𝐥 in Finanzangelegenheiten. Oder anders ausgedrückt, „𝐋𝐞𝐠𝐞 𝐧𝐢𝐜𝐡𝐭 𝐚𝐥𝐥𝐞 𝐄𝐢𝐞𝐫 𝐢𝐧 𝐞𝐢𝐧𝐞𝐧 𝐊𝐨𝐫𝐛“. 🎡

𝐄𝐢𝐧 𝐃𝐫𝐢𝐭𝐭𝐞𝐥 𝐢𝐧 𝐆𝐫𝐮𝐧𝐝𝐛𝐞𝐬𝐢𝐭𝐳, 𝐞𝐢𝐧 𝐃𝐫𝐢𝐭𝐭𝐞𝐥 𝐢𝐧 𝐁𝐚𝐫𝐠𝐞𝐥𝐝 𝐮𝐧𝐝 𝐬𝐜𝐡𝐧𝐞𝐥𝐥 𝐯𝐞𝐫𝐟ü𝐠𝐛𝐚𝐫𝐞 𝐅𝐢𝐧𝐚𝐧𝐳𝐦𝐢𝐭𝐭𝐞𝐥 𝐮𝐧𝐝 𝐞𝐢𝐧 𝐃𝐫𝐢𝐭𝐭𝐞𝐥 𝐢𝐧 𝐄𝐝𝐞𝐥𝐦𝐞𝐭𝐚𝐥𝐥𝐞 + 𝐊𝐮𝐧𝐬𝐭. So lautet die Empfehlung.

Zu bestimmten Zeiten lohnt sich auch ein Switch bzw. eine Ü𝐛𝐞𝐫𝐠𝐞𝐰𝐢𝐜𝐡𝐭𝐮𝐧𝐠 innerhalb der 3-Speichen-Regel für dich.

In den nächsten Wochen und ggf. Monaten kannst du dich langsam 𝐢𝐧 𝐆𝐨𝐥𝐝, 𝐒𝐢𝐥𝐛𝐞𝐫, ggf. 𝐊𝐮𝐩𝐟𝐞𝐫 (und andere 𝐚𝐮𝐬𝐠𝐞𝐰ä𝐡𝐥𝐭𝐞 𝐑𝐨𝐡𝐬𝐭𝐨𝐟𝐟𝐞), 𝐥𝐚𝐧𝐠𝐥𝐚𝐮𝐟𝐞𝐧𝐝𝐞 𝐔𝐒-𝐀𝐧𝐥𝐞𝐢𝐡𝐞𝐧 sowie 𝐆𝐨𝐥𝐝- 𝐒𝐢𝐥𝐛𝐞𝐫𝐦𝐢𝐧𝐞𝐧𝐚𝐤𝐭𝐢𝐞𝐧 𝐩𝐨𝐬𝐢𝐭𝐢𝐨𝐧𝐢𝐞𝐫𝐞𝐧.

Gut möglich, dass wir noch eine oder auch zwei unerwartete Zinserhöhungen in den USA bis Sommer 2024 bekommen. Das sollte die bullischen Märkte etwas bremsen.

Spätestens nach der Wahl des neuen US-Präsidenten dürfte dann die 𝐓𝐚𝐥𝐟𝐚𝐡𝐫𝐭 𝐝𝐞𝐫 𝐙𝐢𝐧𝐬𝐞𝐧 eingeleitet werden (Timelag bis zu einem ¾ Jahr).

Denn die US-Verschuldung lässt sich nicht dauerhaft zu diesen hohen Zinsen finanzieren (Zinslast ca. 1 Bio. US $).

Dies dürfte z.B. bei 𝟑𝟎 𝐣ä𝐡𝐫𝐢𝐠𝐞𝐧 𝐔𝐒-𝐀𝐧𝐥𝐞𝐢𝐡𝐞𝐧 𝐳𝐮 𝐝𝐞𝐮𝐭𝐥𝐢𝐜𝐡𝐞𝐧 𝐊𝐮𝐫𝐬𝐠𝐞𝐰𝐢𝐧𝐧𝐞𝐧 𝐟ü𝐡𝐫𝐞𝐧, zudem 𝐆𝐨𝐥𝐝 𝐮𝐧𝐝 𝐒𝐢𝐥𝐛𝐞𝐫 𝐚𝐭𝐭𝐫𝐚𝐤𝐭𝐢𝐯𝐞𝐫 machen.

Gold und Silberminen sind ausgebombt. Ein extremer Tiefstand. Wir haben aktuell ein Setup, das vergleichbar ist wie 2016. Dem Jahr, in dem Goldminen über 50 % Gewinnzuwachs (bei ca. 9 % Goldsteigerung) hatten.

Große und qualitativ gute Werte sind z.B. Newmont, Agnico Eagle, Kinnross und Barrick Gold. Alternativ käme der Van Eck Gold Miner ETF in Frage.

Beachte: Gold- und Silberminen haben einen Gewinnhebel. Der funktioniert auch in die andere Richtung und kann bei fallenden Märkten überproportionale Verluste verursachen. 𝐀𝐥𝐬𝐨 𝐫𝐞𝐜𝐡𝐭𝐳𝐞𝐢𝐭𝐢𝐠 𝐫𝐞𝐢𝐧, 𝐫𝐞𝐜𝐡𝐭𝐳𝐞𝐢𝐭𝐢𝐠 𝐫𝐚𝐮𝐬.

Verstehe diesen Beitrag bitte richtig. Es handelt sich um 𝐤𝐞𝐢𝐧𝐞 𝐀𝐧𝐥𝐚𝐠𝐞𝐛𝐞𝐫𝐚𝐭𝐮𝐧𝐠 , es ist nur meine Meinung! Doch sie könnte zutreffend sein. 🆕

Vielmehr konsultiere hierzu Fachleute. Am besten unabhängig Tätige.

Tendiere bei 𝐀𝐤𝐭𝐢𝐞𝐧 wegen der Höchstnotierungen eher zu Vorsicht.

Gut möglich, dass die KI die Börsen noch weitere 10 % oder 20 % nach oben treibt. Doch das Risiko ist anhand der vorliegenden Parameter weit größer.

Börsen übertreiben in Extremphasen sowohl nach oben als auch nach unten.

𝐊𝐫𝐲𝐩𝐭𝐨𝐬 𝐬𝐢𝐧𝐝 𝐂𝐡𝐚𝐧𝐜𝐞 𝐮𝐧𝐝 𝐑𝐢𝐬𝐢𝐤𝐨 𝐠𝐥𝐞𝐢𝐜𝐡𝐞𝐫𝐦𝐚ß𝐞𝐧. Es kann gut gehen oder auch nicht.

Dazu in einem der nächsten FINANZTRATSCH (1x wöchentlich Freitags) mehr.

Es gibt interessante Modelle dazu. Sowohl für Menschen die 𝐚𝐧𝐥𝐞𝐠𝐞𝐧 wollen oder auch nur etwas „𝐒𝐩𝐢𝐞𝐥𝐠𝐞𝐥𝐝“ setzen wollen.

Denke nur zurück an die 𝐄𝐧𝐭𝐬𝐭𝐞𝐡𝐮𝐧𝐠 𝐝𝐞𝐬 𝐁𝐢𝐭𝐜𝐨𝐢𝐧. Manch einer hat hier um 5 $, 100 $ oder 1.000 US $ den Bitcoin gekauft. Heute kostet er knapp 52.000 US $. 𝐒𝐨 𝐞𝐧𝐭𝐬𝐭𝐞𝐡𝐞𝐧 𝐌𝐢𝐥𝐥𝐢𝐨𝐧ä𝐫𝐞. 👨‍💻

Nächste Woche am Freitag kannst du das 𝟏𝟏. 𝐖𝐞𝐥𝐭𝐰𝐮𝐧𝐝𝐞𝐫 im Bereich „Finanzen“ einsaugen.

In Folgebeiträgen erfährst du sukzessive mehr zu den einzelnen Bausteinen des Schaubilds. Dies wird immer wieder mal unterbrochen durch tagesaktuelle oder andere Beiträge.

Du hast Fragen, dann schreibe mir.

23.02.2024