Gerade loggst du dich aus deinem Depotkonto aus. In dem du ca. 15 Aktien deutscher und 7 ausländischer Firmen hältst.

Täglich einmal verfolgst du die Kurse der von dir auserwählten Unternehmen. Mehr Zeit lässt dir dein Beruf nicht zu. 📉

Im letzten Jahr hast du mit deinen Aktieninvestitionen knapp 𝟏𝟒 % 𝐖𝐞𝐫𝐭𝐳𝐮𝐰𝐚𝐜𝐡𝐬 𝐞𝐫𝐳𝐢𝐞𝐥𝐭. Ein Ergebnis, das dich einigermaßen zufrieden stellt.

Deutlich mehr, als bei der Bank, wenn das Geld einfach auf dem Giro- oder Festgeldkonto rum liegen würde.

Die Inflationsrate 2023 von 5,9% hast du überschritten. Und damit einen 𝐝𝐞𝐮𝐭𝐥𝐢𝐜𝐡𝐞𝐧 𝐌𝐞𝐡𝐫𝐰𝐞𝐫𝐭 𝐞𝐫𝐳𝐢𝐞𝐥𝐭 𝐮𝐧𝐝 𝐝𝐢𝐞 𝐊𝐚𝐮𝐟𝐤𝐫𝐚𝐟𝐭 𝐞𝐫𝐡𝐚𝐥𝐭𝐞𝐧.

Auch wenn das Geld noch versteuert werden muss. 🛃

Natürlich ärgert es dich, weil du Aktien von 𝐆𝐚𝐥𝐞𝐫𝐢𝐚 𝐊𝐚𝐫𝐬𝐭𝐚𝐝𝐭 nicht rechtzeitig verkauft hast.

Immer wieder hattest du Hoffnung, dass eine Trendumkehr erfolgt. Das hat dich 𝐤𝐧𝐚𝐩𝐩 𝟖 % 𝐑𝐞𝐧𝐝𝐢𝐭𝐞 𝐠𝐞𝐤𝐨𝐬𝐭𝐞𝐭. Leider hat dein Zögern die Pleitefirma viel zu lange begleitet.

Sonst hättest du mit 𝐟𝐚𝐬𝐭 𝟐𝟐 % sogar besser als die letztjährige Dax-Durchschnittsrendite abgeschlossen. Diese lag bei knapp 20 %.

Keiner hat zu Jahresanfang für 2023 ein gutes Aktienjahr erwartet.

Du auch nicht!

Denn dann hättest du 𝐝𝐢𝐞 𝐓𝐞𝐜𝐡𝐧𝐨𝐥𝐨𝐠𝐢𝐞𝐚𝐤𝐭𝐢𝐞𝐧 nicht so stark untergewichtet. 🤖

Doch ausgerechnet die 𝐌𝐚𝐠𝐧𝐢𝐟𝐢𝐜𝐞𝐧𝐭 𝟕 (Amazon, Alphabet, Apple, Meta, Microsoft, Nvidia und Tesla) sind letztes Jahr um 𝐟𝐚𝐬𝐭 𝟗𝟒 % gestiegen.

Mein Gott, wie schön wäre es gewesen, das 𝐊𝐚𝐩𝐢𝐭𝐚𝐥 𝐢𝐧 𝐞𝐢𝐧𝐞𝐦 𝐉𝐚𝐡𝐫 𝐟𝐚𝐬𝐭 𝐳𝐮 𝐯𝐞𝐫𝐝𝐨𝐩𝐩𝐞𝐥𝐧.

Doch du warst nicht dabei. Deine Gedankenwelt war von Rezessionsbefürchtungen und der Ukraine-Krise geprägt.

Das Studium der vielen Finanzinformationen kostet dich viel Zeit.

Abends und besonders am Wochenende saugst du alle relevanten Finanzinformationen deiner 𝐀𝐧𝐥𝐚𝐠𝐞𝐥𝐢𝐞𝐛𝐥𝐢𝐧𝐠𝐞 auf.

Sonst hast du keine Ruhe. Ein unsicheres Gefühl beschleicht dich rund um die Uhr.

Immer wieder ertappst du dich dabei, wie du dir Vorwürfe machst, wenn mal einzelne Aktien kurz um 2 % - 5 % einbrechen. 📉

Hätte ich das nicht vorhersehen können? Was habe ich falsch analysiert?

Dazu kommen die Vorwürfe deiner Frau, warum das denn so wichtig ist! 𝐄𝐬 𝐠𝐢𝐛𝐭 𝐝𝐨𝐜𝐡 𝐬𝐨 𝐯𝐢𝐞𝐥 𝐒𝐜𝐡ö𝐧𝐞𝐫𝐞𝐬. Sie versteht dich in diesem Punkt einfach nicht.

Letztes Mal hast du ihr noch gesagt, „Geld fällt nicht vom Himmel“. Dann hing der Haussegen für einige Tage schief. ☁️

Die Pleite von Galeria Karstad hat dich nachdenklicher gemacht.

Wie hättest du dir die Kursverluste ersparen können, außer durch rechtzeitigen Verkauf?

Viel hast du in den letzten 3 Monaten gelesen.

Und nun auch das erforderliche Bewusstsein, dass du 𝐞𝐢𝐧𝐢𝐠𝐞𝐬 𝐚𝐧 𝐝𝐞𝐢𝐧𝐞𝐦 𝐖𝐞𝐫𝐭𝐩𝐚𝐩𝐢𝐞𝐫𝐝𝐞𝐩𝐨𝐭 ä𝐧𝐝𝐞𝐫𝐧 𝐦𝐮𝐬𝐬𝐭.

Du fasst zusammen. Dein Wertpapierdepot besteht aus:

15 Aktien deutscher Firmen

7 Aktien ausländischer Firmen, davon 5 aus den USA.

Das kostet dich jede Menge 𝐙𝐞𝐢𝐭 und für jeden Kauf und Verkauf bleiben 𝐇𝐚𝐧𝐝𝐞𝐥𝐬𝐠𝐞𝐛ü𝐡𝐫𝐞𝐧 der Bank auf der Strecke.

Deine Aktien schlagen sich im Mittel alle 1 - 3 Jahre um. Somit kommt einiges an Gebühren zusammen.

Diese Kosten müssen vor verdient werden. 𝐦𝐢𝐧𝐝𝐞𝐫𝐧 𝐚𝐮𝐟 𝐣𝐞𝐝𝐞𝐧 𝐅𝐚𝐥𝐥 𝐝𝐞𝐢𝐧𝐞 𝐑𝐞𝐧𝐝𝐢𝐭𝐞.

Du setzt 𝐯𝐨𝐥𝐥 𝐚𝐮𝐟 𝐑𝐢𝐬𝐢𝐤𝐨! 𝐇𝐚𝐬𝐭 𝐧𝐮𝐫 𝐀𝐤𝐭𝐢𝐞𝐧 𝐢𝐦 𝐃𝐞𝐩𝐨𝐭! 🧗‍♂️

Was wäre denn, wenn plötzlich 5 oder 10 Aktien in die Insolvenz rutschen würden? Dann wäre ein Teil deines Geldes weg!

Dazu hast du ein gigantischer 𝐋ä𝐧𝐝𝐞𝐫𝐫𝐢𝐬𝐢𝐤𝐨. Fast alles auf deine Heimat, 𝐃𝐄𝐔𝐓𝐒𝐂𝐇𝐋𝐀𝐍𝐃, gesetzt.

Das Land ohne ausreichend Strom und Rohstoffe. Dafür mit großen Nachwuchs- und Bildungsproblemen behaftet.

Was wäre, wenn ein Aktiencrash sich ausbreiten würde? Du schnell mal 30 % - 80 % deines Kapitals verlierst?

Lange hast du gezögert, alles zu hinterfragen.

Nun bist du bereit, dich mit der 𝐬𝐭𝐫𝐮𝐤𝐭𝐮𝐫𝐞𝐥𝐥𝐞𝐧 𝐀𝐮𝐬𝐫𝐢𝐜𝐡𝐭𝐮𝐧𝐠 𝐝𝐞𝐢𝐧𝐞𝐬 𝐃𝐞𝐩𝐨𝐭𝐬 neu zu beschäftigen. 🧇

Schon bei 2 % - 5 % Tagesverlusten wirst du unruhig.

Kannst nicht mehr schlafen und beschäftigst dich gleich mit dem Aufwachen wieder mit den Verlusten.

Warum hast du mehr als 2/3 auf Deutsche Aktien gesetzt?

Du findest keine Erklärung. Am ehesten noch die, dass du dich mit diesen Aktien eben am besten auskennst.

Doch warum dann keine 𝐠𝐮𝐭 𝐯𝐞𝐫𝐳𝐢𝐧𝐬𝐭𝐞 𝐚𝐮𝐬𝐥ä𝐧𝐝𝐢𝐬𝐜𝐡𝐞 𝐒𝐭𝐚𝐚𝐭𝐬𝐚𝐧𝐥𝐞𝐢𝐡𝐞𝐧 𝐨𝐝𝐞𝐫 𝐡𝐨𝐡𝐞 𝐝𝐢𝐯𝐢𝐝𝐞𝐧𝐝𝐞𝐧𝐭𝐫ä𝐜𝐡𝐭𝐢𝐠𝐞 𝐕𝐚𝐥𝐮𝐞-𝐀𝐤𝐭𝐢𝐞𝐧.

Oder etwas 𝐆𝐨𝐥𝐝- 𝐮𝐧𝐝 𝐒𝐢𝐥𝐛𝐞𝐫𝐛𝐞𝐢𝐦𝐢𝐬𝐜𝐡𝐮𝐧𝐠. 𝐎𝐝𝐞𝐫 𝐀𝐤𝐭𝐢𝐞𝐧 𝐯𝐨𝐧 𝐍𝐚𝐡𝐫𝐮𝐧𝐠𝐬𝐦𝐢𝐭𝐭𝐞𝐥𝐤𝐨𝐧𝐳𝐞𝐫𝐧𝐞𝐧 𝐨𝐝𝐞𝐫 𝐆𝐞𝐥𝐝𝐦𝐚𝐫𝐤𝐭𝐟𝐨𝐧𝐝𝐬 oder …

Du hast immer nur die Rendite gesehen. Ganz nach dem 𝐌𝐨𝐭𝐭𝐨 „𝐆𝐢𝐞𝐫 𝐟𝐫𝐢𝐬𝐬𝐭 𝐇𝐢𝐫𝐧“ 𝐚𝐠𝐢𝐞𝐫𝐭. 🤕

Alle andere KRITERIEN an ein ausgewogenes Wertpapierdepot hast du ignoriert.

Deine 𝐝𝐞𝐮𝐭𝐬𝐜𝐡𝐞 𝐀𝐤𝐭𝐢𝐞𝐧 haben zudem ein eindeutiges Ü𝐛𝐞𝐫𝐠𝐞𝐰𝐢𝐜𝐡𝐭 𝐛𝐞𝐢 𝐀𝐮𝐭𝐨𝐦𝐨𝐛𝐢𝐥- 𝐮𝐧𝐝 𝐒𝐨𝐥𝐚𝐫𝐟𝐢𝐫𝐦𝐞𝐧.

Noch schlimmer. Du hast nach 𝐏𝐫𝐞𝐬𝐬𝐞𝐛𝐞𝐫𝐢𝐜𝐡𝐭𝐞𝐧 gekauft. Diese Empfehlungen waren für dich das Evangelium!

Nur ab und zu hast du mal selbst einen Blick auf die Bilanzen geworfen.

Doch das 𝐂𝐡𝐚𝐧𝐜𝐞𝐧- 𝐮𝐧𝐝 𝐕𝐞𝐫𝐥𝐮𝐬𝐭𝐫𝐢𝐬𝐢𝐤𝐨 hast du nie bewertet.

Du hast weder den Unternehmenswert ins Verhältnis zum Umsatz, EBIT oder EBITDATA gesetzt.

Noch die Aktien ins Verhältnis zum Buchwert, dem Cashflow oder anderen Kennzahlen gestellt.

Oder versucht den Ertragswert des Unternehmens mit und ohne Wachstum zu beleuchten. Geschweige denn die Eigenkapital- oder Kapitalrendite des Unternehmens ermittelt.

Um daraus abzuleiten, ob es gerade 𝐠ü𝐧𝐬𝐭𝐢𝐠 𝐰ä𝐫𝐞 𝐳𝐮 𝐤𝐚𝐮𝐟𝐞𝐧 𝐨𝐝𝐞𝐫 𝐳𝐮 𝐯𝐞𝐫𝐤𝐚𝐮𝐟𝐞𝐧. 🛒

Doch das ist 𝐧𝐨𝐭𝐰𝐞𝐧𝐝𝐢𝐠𝐞 𝐀𝐫𝐛𝐞𝐢𝐭 𝐛𝐞𝐢𝐦 𝐈𝐧𝐯𝐞𝐬𝐭𝐢𝐞𝐫𝐞𝐧! Genauso wie die Marktbeobachtung selbst.

So beschäftigst du dich jetzt mit 𝐄𝐓𝐅𝐬 . Immer wieder hast du Artikel zu 𝐄𝐱𝐜𝐡𝐚𝐧𝐠𝐞 𝐓𝐫𝐚𝐝𝐞𝐝 𝐅𝐮𝐧𝐝𝐬, 𝐚𝐥𝐬𝐨 𝐛ö𝐫𝐬𝐞𝐧𝐠𝐞𝐡𝐚𝐧𝐝𝐞𝐥𝐭𝐞 𝐈𝐧𝐝𝐞𝐱𝐟𝐨𝐧𝐝𝐬, gelesen.

Die Zuversicht, du bist besser als der Markt, hat dich bisher abgehalten, in solche zu investieren.

Die Pleite einer einzigen Firma hat dir nun die Augen geöffnet!

ETFs ermöglichen dir, mit einem 𝐞𝐢𝐧𝐳𝐢𝐠𝐞𝐧 𝐖𝐞𝐫𝐭𝐩𝐚𝐩𝐢𝐞𝐫 𝐤𝐨𝐬𝐭𝐞𝐧𝐠ü𝐧𝐬𝐭𝐢𝐠 𝐢𝐧 𝐠𝐚𝐧𝐳𝐞 𝐌ä𝐫𝐤𝐭𝐞 𝐳𝐮 𝐢𝐧𝐯𝐞𝐬𝐭𝐢𝐞𝐫𝐞𝐧. 💲

Nicht nur das, 𝐚𝐮𝐜𝐡 𝐢𝐧 𝐞𝐢𝐧𝐳𝐞𝐥𝐧𝐞 𝐋ä𝐧𝐝𝐞𝐫, 𝐁𝐫𝐚𝐧𝐜𝐡𝐞𝐧, 𝐓𝐡𝐞𝐦𝐞𝐧 𝐮𝐧𝐝 𝐚𝐧𝐝𝐞𝐫𝐞 𝐀𝐧𝐥𝐚𝐠𝐞𝐤𝐥𝐚𝐬𝐬𝐞𝐧 (𝐰𝐢𝐞 𝐳.𝐁. 𝐅𝐞𝐬𝐭𝐯𝐞𝐫𝐳𝐢𝐧𝐬𝐥𝐢𝐜𝐡𝐞, 𝐆𝐞𝐥𝐝𝐦𝐚𝐫𝐤𝐭𝐟𝐨𝐧𝐝𝐬 𝐞𝐭𝐜).

Allein mit einem einzigen 𝐌𝐒𝐂𝐈 𝐖𝐨𝐫𝐥𝐝-𝐄𝐓𝐅 könntest du dein Aktienrisiko auf rund 1.600 Firmen aus aller Welt verteilen.

Dann würde nicht nur das spezifische Aktien-, sondern auch das Länderrisiko „Deutschland“ plötzlich wegfallen

Du bist dann viel breiter aufgestellt. Hast 𝐰𝐞𝐧𝐢𝐠𝐞𝐫 𝐑𝐢𝐬𝐢𝐤𝐨 𝐮𝐧𝐝 𝐤𝐚𝐧𝐧𝐬𝐭 𝐭𝐫𝐨𝐭𝐳𝐝𝐞𝐦 𝐠𝐮𝐭𝐞 𝐑𝐞𝐧𝐝𝐢𝐭𝐞𝐧 𝐞𝐫𝐳𝐢𝐞𝐥𝐞𝐧. UND mehr Zeit!

So wie z.B. im letzten Jahr 2023. Da hat der MSCI World, je nach Anbieter, zwischen 𝟏𝟎,𝟔 % - 𝟏𝟎,𝟖𝟓 % 𝐚𝐧 𝐑𝐞𝐧𝐝𝐢𝐭𝐞 erwirtschaftet. ⤴️

Wenn von 1.600 Unternehmen mal eine Firma pleite geht und die Aktie ausfällt, ist das so gut wie egal.

Auch die 𝐊𝐮𝐫𝐬𝐬𝐜𝐡𝐰𝐚𝐧𝐤𝐮𝐧𝐠𝐞𝐧 sind geringer. Im Mittel betragen sie rund 15 %.

Und die 𝐊𝐨𝐬𝐭𝐞𝐧 𝐯𝐨𝐧 𝐄𝐓𝐅𝐬 𝐬𝐢𝐧𝐝 𝐰𝐢𝐫𝐤𝐥𝐢𝐜𝐡 𝐠ü𝐧𝐬𝐭𝐢𝐠. Meist liegen sie zwischen o,5 % - 1 %. Ab und zu auch darüber.

Mit dieser Erkenntnis beginnt du nun dein Depot umzubauen. Zumindest bist du gedanklich nun so weit.

𝐃𝐨𝐜𝐡 𝐰𝐞𝐥𝐜𝐡𝐞𝐬 𝐢𝐬𝐭 𝐝𝐞𝐫 𝐛𝐞𝐬𝐭𝐞 𝐄𝐓𝐅𝐬?

Laufe ich nicht wieder Gefahr, dass ich Fehler mache?

Klar doch.

Auch das ist eine riesengroße Spielwiese weniger Anbieter. Die sich dort mit mannigfaltigen Produkten tummeln.

Und jeder darauf wartet, dass er dein Geld in die Hände bekommt. 😉

Allein die 𝟏𝟎 𝐠𝐫öß𝐭𝐞𝐧 𝐔𝐧𝐭𝐞𝐫𝐧𝐞𝐡𝐦𝐞𝐧 nach Börsenwert, angefangen von Apple, Amazon bis United Health, stammen aus den USA und bringen im 𝐌𝐒𝐂-𝐖𝐨𝐫𝐥𝐝 𝐈𝐧𝐝𝐞𝐱 𝐞𝐢𝐧𝐞 𝐆𝐞𝐰𝐢𝐜𝐡𝐭𝐮𝐧𝐠 von 20,12 % mit. 🔝

Das ist Chance und Risiko.

Je nach dem, wie sich die Märkte entwickeln. So eine Aussage ist wichtig für die weitere Gewichtung deines Depots.

Bist zu z.B. überzeugt, die 𝐓𝐞𝐜𝐡𝐧𝐨𝐥𝐨𝐠𝐢𝐞𝐟𝐢𝐫𝐦𝐞𝐧 explodieren auch 2024 weiter und du setzt zusätzlich 15 % deines Kapitals auf einen 𝐄𝐓𝐅-𝐓𝐞𝐜𝐡𝐧𝐨𝐥𝐨𝐠𝐢𝐞𝐟𝐨𝐧𝐝𝐬, erzeugst du gegebenenfalls ein höheres Risiko, als gewollt.

Denn in den TopTen sind mehrheitlich die Technologieführer bereits enthalten. 🔝

Du solltest also nicht einfach blind drauf losrennen und kaufen.

Sondern abwägen wie stark du prozentual 𝐝𝐞𝐧 𝐫𝐢𝐬𝐢𝐤𝐨𝐚𝐫𝐦𝐞𝐧 𝐀𝐧𝐭𝐞𝐢𝐥 𝐮𝐧𝐝 𝐝𝐞𝐧 𝐫𝐢𝐬𝐢𝐤𝐨𝐫𝐞𝐢𝐜𝐡𝐞𝐫𝐞𝐧 𝐀𝐧𝐭𝐞𝐢𝐥 𝐝𝐞𝐢𝐧𝐞𝐬 𝐊𝐚𝐩𝐢𝐭𝐚𝐥𝐬 𝐠𝐞𝐰𝐢𝐜𝐡𝐭𝐞𝐬𝐭.

Deine 𝐑𝐢𝐬𝐢𝐤𝐨𝐭𝐫𝐚𝐠𝐟ä𝐡𝐢𝐠𝐤𝐞𝐢𝐭 sollte aus deinem tiefen INNEREN kommen. Nur dann kannst du ruhig schlafen.

Meist überschätzt du dich.

Denn wenn der Crash beginnt, springen alle zum Ausgang. Doch bis du das mitkriegst, ist dieser verstopft. Du kannst nicht mehr oder nur zum denkbar schlechtesten Zeitpunkt verkaufen.

Doch gerade das gilt es zu vermeiden.

Erschaffe dir konzeptionell eine 𝐤𝐥𝐚𝐫𝐞 𝐃𝐞𝐩𝐨𝐭𝐬𝐭𝐫𝐮𝐤𝐭𝐮𝐫 und nehme dabei auch die Zukunftsmärkte ins Blickfeld.

Der Rendite wegen. So gelingt dir am ehesten die 𝐃𝐫𝐞𝐢𝐟𝐚𝐥𝐭𝐢𝐠𝐤𝐞𝐢𝐭, 𝐑𝐢𝐬𝐢𝐤𝐨, 𝐑𝐞𝐧𝐝𝐢𝐭𝐞 𝐮𝐧𝐝 𝐒𝐢𝐜𝐡𝐞𝐫𝐡𝐞𝐢𝐭 bestmöglich in Einklang zu bringen.🔮

Mache einen Termin mit einem 𝐮𝐧𝐚𝐛𝐡ä𝐧𝐠𝐢𝐠𝐞𝐧 𝐅𝐢𝐧𝐚𝐧𝐳𝐝𝐢𝐞𝐧𝐬𝐭𝐥𝐞𝐢𝐬𝐭𝐞𝐫.

Ein solcher hat das breiteste Produktangebot. Regelmäßig sind da auch die Perlen des Marktes mit dabei.

Lasse alle Optionen zu. Auch solche außer Fonds ETFs zu kaufen. Unabhängige Berater handeln 𝐛𝐞𝐬𝐭𝐦ö𝐠𝐥𝐢𝐜𝐡 𝐢𝐦 𝐊𝐮𝐧𝐝𝐞𝐧𝐚𝐮𝐟𝐭𝐫𝐚𝐠.

Oft gibt es genug Gründe, das eine mit dem anderen zu kombinieren. Auch mal frühzeitig, das eine oder andere auszutauschen.

Vergleiche das am besten mit einem 𝐕𝐞𝐫𝐬𝐢𝐜𝐡𝐞𝐫𝐮𝐧𝐠𝐬𝐦𝐚𝐤𝐥𝐞𝐫. Viele drehen nahezu jährlich ihre Versicherungsbestände von der einen zur anderen Versicherungsgesellschaft. 🧑‍💼

Nicht ausschließlich wegen der Provision. Sondern meist haben sich die Versicherungsbedingungen wieder geändert.

Und dann sind diese bemüht, ihre Kunden mit den Produkten auszustatten, die 𝐞𝐜𝐡𝐭𝐞𝐧 𝐊𝐮𝐧𝐝𝐞𝐧-𝐌𝐞𝐡𝐫𝐰𝐞𝐫𝐭 bieten.🧑‍💼

So ähnlich kann es hier auch sein. Und davon 𝐩𝐫𝐨𝐟𝐢𝐭𝐢𝐞𝐫𝐬𝐭 𝐝𝐮!

Alles hat seine Zeit! Das gilt auch bei der Vermögensbildung.

Du kannst ggf. nicht alles nachvollziehen?

Dies ist der Zeitpunkt, wo Aufklärungsarbeit oder Bewusstseinsschaffung in 𝐅𝐨𝐫𝐦 𝐯𝐨𝐧 𝐍𝐞𝐰𝐬𝐥𝐞𝐭𝐭𝐞𝐫𝐧 Sinn gibt. 🕥

Der Moment, in dem du dich durch diese Lektüre als Kunde gut aufgehoben fühlst, weil du die Zusammenhänge (besser) verstehst.

Gerne 𝐬𝐜𝐡𝐫𝐞𝐢𝐛𝐞 𝐢𝐜𝐡 𝐚𝐮𝐜𝐡 𝐝𝐞𝐢𝐧𝐞 𝐍𝐞𝐰𝐬𝐥𝐞𝐭𝐭𝐞𝐫, wenn du im Fachgebiet FINANZEN, IMMOBILIEN oder VERSICHERUNGEN zu tun hast. 📎

Schließlich habe ich jahrzehntelang in diesem Bereich gearbeitet. Mehr dazu unter www.copymagnet.de

29.03.2024

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